Кредит на реструктуризацию – это действия, направленные помочь заемщику, уже выплачивающему кредит и вовремя перечисляющему взносы. Целью его является пересмотреть условия выплаты долга этому же банку из-за ухудшения материального состояния клиента.

Понятие реструктуризации

Процесс реструктуризации кредита или услуга реструктуризации кредита представляет собой банковское предложение, призванное облегчить условия выплаты текущего долга. Реструктуризация нередко может быть единственным способом решения финансовых трудностей клиентов. А ведь эти трудности могут стать причиной потери финансовой ликвидности, привести к снижению платежеспособности и падению в долговую спираль.

При получении права реструктурировать кредит происходит изменение условий выплаты текущего долга. Предоставляя такой кредит, банк пересматривает свои требования к погашению займа, изменяет их, учитывая платежеспособность клиента на настоящий момент. Платежи по кредиту при этом могут быть существенно ниже, чем первоначально во время его оформления. Перемены происходят и с графиком выплат. Обычно в результате реструктуризации увеличивается срок кредитования, а это, к сожалению, в свою очередь становится причиной роста процентной ставки и общих трат по кредиту.

В отличие от консолидации кредита или рефинансирования, реструктуризация не ведет к появлению нового кредита у заемщика. Кредитор при этом остается прежним.

Кому выгодна реструктуризация кредита?

Возможность предоставления всем клиентам права на реструктуризацию кредита гарантируется законом о банках. Согласно ст. 75с Закона о банковской деятельности от 29 августа 1997 года заявление с просьбой о реструктуризации может подать любой человек. Банк должен принять этот запрос и разрешить реструктурировать задолженность, пересмотрев условия, на которых был взят кредит или срок его выплаты. При этом оценивается финансово-экономическое состояние клиента.

Вероятнее всего, человеку, уже имеющему задолженность перед данным банком и переставшему осуществлять выплаты по кредиту, будет отказано в реструктуризации. Обращаться в банк с просьбой о реструктуризации кредита следует в тот момент, когда уже известно, что финансовые трудности не дадут закрыть основную сумму долга и платежи по процентам. Но тогда, когда еще не нарушены обязательства и не появились долги перед банком.

Действующий таким образом заемщик будет выглядеть перед банком как надежный клиент, заслуживающий доверия. Это позволит банку охотно пойти на изменения условий договора и реструктурировать имеющийся кредит. Ведь в интересах кредитора, чтобы заемщик имел возможность вовремя выплачивать взносы по кредиту и, в конце концов, полностью погасить свой долг перед банком. Даже если случится это гораздо позже, чем планировалось первоначально по условиям договора.