1 Самое важное правило — брать кредит только в случае острой необходимости
Когда же возникает эта острая необходимость? Возможно, вы решились на покупку собственного жилья. Здесь он может выступать как первоначальный взнос, так и вся сумма в ипотеку для приобретения жилья.
Также может произойти поломка необходимой бытовой техники, машины, смартфона. Но здесь следует учитывать один фактор. Если в данный момент вы не сильно нуждаетесь в этих предметах, то не стоит и брать на них кредит.
Ни в коем случае не стоит брать такого рода кредиты, например, при покупке нового смартфона. Да, возможно, вышла новая модель, но необходим ли он прямо сейчас? Или стоит подождать и подкопить? Ведь долговая яма — это критическое финансовое состояние лица, при котором его расходы в несколько раз превышают доходы.
Часто люди берут кредиты на путешествие, отпуск на море и свадьбу. На сегодняшний день это кажется совсем глупым. Взять займ, чтобы отдохнуть, а затем еще несколько лет оплачивать и переплачивать проценты, которые начислялись.
2 Если у вас есть семья, то стоит узнать мнения остальных ее членов (жены, мужа, взрослых детей)
Прежде чем брать в долг у банка, то следует провести беседу с членами семьи. Может быть после этого разговора, вы поменяете свое мнение и отложите данное мероприятие. А возможно, объединив общие усилия, сможете найти другое решение.
Пропустив данный пункт, у вас может возникнуть конфликт внутри семьи, который повлечет за собой негативные последствия, а также может повлиять на погашение долга.
Выяснить, готовы ли вы каждый месяц вносить определенную сумму в банк. Можно провести небольшой эксперимент. Перед тем, как вы возьмете кредит, постарайтесь откладывать N-сумму отдельно, а жить уже на оставшиеся деньги. Тем самым, вы не только проверите свою готовность, но и приготовите подушку безопасности, которая может спасти, если вы не сможете эти 2 месяца оплачивать кредит.
4 Берите кредит на самый длительный срок
Почему-то многие не следуют данному правилу, но это отличный лайфхак. При одобрении кредита на длительный срок, как правило, сумма ежемесячного платежа становится намного меньше. Соответственно и нагрузка на ваш кошелек будет минимальной, а риски вовсе снизятся. Также если у вас появится свободные деньги, их можно будет направить на сокращение периода платежа, а значит, кредит придется выплачивать не 10 лет, а 7 (к примеру).
5 Подобрать комфортную для вас дату платежа
Обычно, когда банк выдает кредит, то в первый месяц не требует вносить денег. Поэтому самый удачный вариант для погашения кредита является 5-7 дней после получения заработной платы. Очень важно не пропускать дату ежемесячного платежа по кредиту. Это будет негативно отражаться в вашей кредитной истории, а также, в некоторых случаях, влечет за собой повышение процента по кредиту.
6 Взвесить все возможные риски
Наверное, это является самым важным пунктом из всех.
Определите:
- готовы ли вы морально и финансово к этому;
- можете ли гарантировать, что при выборе банка вы не ошибетесь;
- какие последствия вас ожидают, если вы не сможете оплачивать какой-то период;
- сможет ли банк предоставить отсрочку, если да, то на какой период;
- достаточный ли у вас доход, чтобы обеспечивать себя и семью;
- кто сможет выступить поручителям.
Никогда не стоит пускать все на самотек, особенно если дело касается финансовых вопросов. Внимательно изучите все пункты, а затем принимайте решение, так ли он вам необходим — кредит.