Часто случается так, что человек, не выполняя обязательств по первому кредиту, берет второй, чтобы погасить первый. За ним следует третий, чтобы выпутаться из второго и так далее. Вы оказались в подобной ситуации? Не отчаивайтесь. От кредитной западни всё еще можно избавиться. Как это сделать? Ответ прост – нужно как можно быстрее погасить тот кредит, на который начисляются самые высокие проценты. Предлагаем схему действий, следуя которой, можно выплатить накопившуюся задолженность.

Итак, как только в вашем распоряжении появились деньги, без лишних раздумий используйте их для погашения кредита. По договору вы можете вносить деньги досрочно. Этот шаг поможет уменьшить процентную ставку.

1 Контроль расходов

Для начала нужно проанализировать свой собственный бюджет. Проясните для себя, какую сумму денег вы зарабатываете в месяц и сколько тратите за тот же период. Отличное решение – начать вести приходно-расходную книгу. В нее заносите все свои доходы и траты, даже самые мелкие. В конце месяца картина будет ясна. Вы сможете понять, каких расходов можно избежать и сэкономить деньги для скорейшего погашения кредита. Сделайте график выплат, которые вы должны делать. Важно строго соблюдать составленный план действий.

Несмотря на то, что вы входите в режим строгой экономии, не следует отказываться от жизненно необходимых расходов на еду, лекарства, оплату коммунальных и других счетов. Но избегайте случайных трат. Они бывают, когда вы отправляетесь в магазин, чтобы улучшить себе настроение. Еще одна причина – покупка, сделанная под влиянием эмоций, а не практической необходимости.

2 Экономия

Внимательно изучите свои расходы еще раз. Попытайтесь выделить еще 30% из них, чтобы сократить убытки вашего семейного бюджета. На какой-то период откажитесь от второстепенных трат, которые принято называть «приятные мелочи». Пройдите мимо кофе-автомата, не покупайте косметику, в которой вы в данный момент не нуждаетесь, не тратьте денег на походы в кафе.

Вас удивит, насколько много подобные мелочи «съедают» денег из вашего семейного бюджета. Вы увидите, что освобождается довольно приличная сумма, которую можно пустить на погашение долговых обязательств. Если вы научитесь контролировать расходы и доходы, то сможете экономить до 10-15% денег.

3 Новые заработки

Вы поставили перед собой цель избавиться от кредита? Тогда не нужно жалеть себя. Конечно, вы отработали свой положенный 8-часовой рабочий день. Он обязательно будет таким же, когда вы избавитесь от долговой кабалы. А сейчас ваша задача – придумать, как подработать. Обратитесь к начальнику. Может быть, у него есть возможность дать вам работу за дополнительную плату. Не тот случай? Тогда ищите дополнительный заработок в другом месте. Есть масса вариантов: частные уроки, фриланс в интернете, временные или одноразовые работы. Весь полученный доход отправляйте на оплату займа. Сюда же включайте все дополнительные деньги, которые получаете: премии, денежные подарки, долги, которые вам вернули.

Существует даже вариант получения вами субсидий. Например, это могут быть: возврат налогов, налоговые каникулы или бесплатные детские лекарства.

4 Переплата 10% по каждому взносу

Банки рассчитывают размер суммы, которую вы должны погашать каждый месяц. Делая это, они всегда учитывают, прежде всего, свои интересы. Чем дольше период возврата денег, тем выгоднее это банку. Ведь на вас он зарабатывает, а точнее – на процентах по кредиту. Вы можете изменить ситуацию. Повысьте сумму, которую вы вносите каждый месяц, всего на 10%. Вам удастся сэкономить значительную сумму денег.

Вы взяли несколько кредитов? Тогда выручит следующий «маневр». К примеру, вы оформили ипотеку, взяли в рассрочку авто и сняли деньги с кредитной карты. Для начала погасите кредит на карте. Расплатиться с этим долгом проще и быстрее всего. Затем деньги, высвободившиеся из оплаты карты, направьте на погашение займа на авто. Прибавьте к этим деньгам еще 10% от суммы регулярного платежа. Вы избавитесь от кредита намного быстрее, чем планировали.

В конечном итоге у вас останется всего один кредит. На его ликвидацию направляйте те деньги, которые вы до этого платили по всем займам. Благодаря такой прибавке, вы сможете освободиться от долгов в разы быстрее.

5 Кредиты с самыми высокими процентными ставками

Во времена кризиса важно быстро погасить задолженность. Если вы платите сразу по нескольким кредитам, постарайтесь в краткие сроки выплатить тот из них, у которого самые высокие процентные ставки. Вы сможете минимизировать переплаты. Когда вы досрочно выплатите кредит, высвободившиеся деньги пускайте на погашение других долгов. Но старясь побыстрее выплатить один долг, не забывайте вовремя выполнять обязательства по другим кредитам. Не допускайте просрочек, чтобы не были начислены пени или штрафы.

Избавившись от дорого кредита, приступайте к займам с небольшими суммами задолженности. После этого можно приступить к погашению наиболее длительных долговых обязательств, таких как ипотека.

6 Рефинансирование

Банки ценят своих клиентов. Благодаря этому у заемщиков есть варианты для выхода из сложной финансовой ситуации. Одна из «свежих» услуг банка – рефинансирование. Заключается в том, что у клиента есть возможность взять новый кредит на погашение старого. Обычно у таких займов не такая высокая процентная ставка. Это позволяет быстрее избавиться от всех долгов: как старых, так и новых. Некоторые банки предлагают объединять несколько кредитов. Но здесь нужно быть аккуратным. Для банка такой ход может быть выгодным, для заемщика – не всегда. В этом случае нужно внимательно вникнуть в условия соглашения.

Важное правило – нельзя брать крупный заем, чтобы погасить небольшой кредит. Делая так, вы автоматически попадаете в долговую яму. Не нужно также брать и микрокредиты. Процентные ставки по ним самые высокие.

7 Закрытие кредита

Когда вы погасите все долги, не забудьте взять справку в банке. Она должна документально подтверждать, что у вас нет никаких задолженностей пред финучреждением. Бывают случаи, когда всего на 1 непогашенный рубль накручиваются проценты. Ведь, по сути, счет не закрыт, а банк берет комиссию по его обслуживанию. В случае появления каких-либо путаниц или ошибок, вы всегда можете предъявить справку от банка. Она же поможет взять кредит еще раз, если возникнет такая необходимость.

Кризис – не самое лучшее время для оформления кредитов. Но если вы все-таки приняли решение взять на себя финансовые обязательства, их объем не должен превышать 15% от вашего дохода.