Однако на практике при разводе возникают ситуации, при которых имущество делится мирно, а с разделом непогашенного долга по кредиту возникают серьезные проблемы. Особенно частые проблемы появляются при получении займа одним из супругов.

Выплату кредита без согласия обеих сторон провести очень сложно. В данной ситуации только банк - кредитор или суд принимает решение. Как распределить долг после развода? Какие кредиты считаются личными, а какие относятся к совместным? В предлагаемой статье ответим на интересующие многих вопросы из этой сферы.

Как законодательно делятся долги?

Раздел долгов изложен в Семейном кодексе РФ (ст. 38 и ст.39). При возникновении проблемы с разделом, самый оптимальный способ ее решения – заключение совместного соглашения (оформляется у нотариуса). Супруги по своему усмотрению делят общее имущество и невыплаченный долг по кредиту. Погашаться долг должен в соответствии с заключенным с банком договором.

Ранее мог быть заключен брачный договор (нотариально заверенный), и часть имущества может передаваться согласно договору. Если возникшие проблемы супругам не удалось решить мирно, то распределение долга между ними решают судебные инстанции.

Согласно Семейному Кодексу – статья 39(3), общие долги распределяются согласно долям супругов.

Суд выносит решение по вопросам:

• какие именно кредиты являются совместными или личными;
• какие доли принадлежат каждой из сторон.

Если между супругами не принято решение о погашении долга, то согласно законодательству, их доли автоматически признаются равными.

Общие кредиты

Законодательно общими признаются следующие кредиты:

• Оформленные займы, полученные по общему согласию. Доказательством может являться то, что супруги являются совладельцами или один поручитель другого.
• При получении кредита одним из супругов, деньги используются в интересах семьи (покупается жилье, автомобиль, мебель, проводится капитальный ремонт, оплачивается учеба детей). В этом случае должник обязан подтвердить оплату (предоставить чеки, выписки счетов).

Кредиты, которые были предоставлены банком до брака, признаются личными. Также личными считаются кредиты, которые оформлены до развода, но стороны совместно уже не проживали.

Оформление раздела кредитов в банке

При общем кредите, супруги должны в банке заявить о намерении разделить долг. Банк – кредитор не всегда согласен выполнить решение суда. Банк, например, предоставил кредит супругу с хорошей кредитной историей, высокой платежеспособностью. Супруга, которая должна другую выплатить половину долга, может оказаться, по мнению банка, недостаточно надежным плательщиком. Могут возникнуть определенные сложности. Банк может отказаться от изменения условий договора, заключенного ранее с супругом. Без его согласия, суд не имеет право переложить часть финансовых обязательств на другого супруга.

В сложившейся ситуации только супруг (должник) обязан выплачивать оставшийся долг. Выплатив полностью долг, он имеет законное право в течение 3 лет получить с бывшей супруги половину выплаченной самостоятельно суммы.

На распределение общей задолженности влияет вид оформленного кредита. Проще с потребительским кредитом, а с ипотекой и автокредитом намного сложнее. Купленное имущество до погашения долга находится в залоге у банка при получении денег. Без разрешения кредитора нельзя его продать, подарить, разделить (совершать любые юридические действия).

Раздел ипотечных кредитов

Возможны следующие варианты раздела ипотеки:

• досрочное погашение долга путем продажи жилья и распределение поровну оставшихся денег;
• погашать долг раздельно, изменив кредитный договор, некоторые банки соглашаются выделить доли и предоставить индивидуальные графики погашения долг каждому должнику;
• передать ипотеку и залог одному супругу, который будет отвечать за погашения всего долга (с письменного согласия другого супруга).

Раздел автокредита

При разделе автокредита возможны ситуации:

• Если покупка совершается перед свадьбой, то долг считается личным и выплачивается самостоятельно;
• Если автомобиль остается у одного из супругов и кредит взят перед покупкой авто, то он должен выплачивать долг самостоятельно. При этом он обязан вернуть другому супругу половину суммы, которая была выплачена по кредиту при совместном проживании;
• Продажа автомобиля и выплата долга одним из супругов, тогда оставшаяся сумма от продажи делится между супругами.

Так что же делать?

При взятии общего кредита, чтобы впредь обезопасить себя от непредвиденных неприятных ситуаций, рекомендуется соблюдать следующие рекомендации:

• заключить брачный договор в общих интересах (можно даже после свадьбы), в мирной обстановке можно оговорить все, что связано с кредитом;
• сохранять чеки для подтверждения трат заемных средств в интересах семьи;
• стараться изменить условия договора, разделить оставшуюся часть кредита, хотя банки обычно на раздел не соглашаются, если официальное финансовое положение другого потенциального клиента банку не внушает доверия;
• должник выплачивает долг самостоятельно и обращается в суд с иском о взыскании половины оплаты с бывшего супруга (более перспективный путь).

Заключение

При заключении брака и вовремя совместного проживания нужно серьезно относиться к финансовым вопросам. Рекомендуется составлять брачный договор - надёжнее, если супруги – созаемщики по кредиту. Эти меры в будущем позволят избежать судебных исков.

При расторжении брака раздел кредита – ситуация непростая и неприятная. Необходимо знать некоторые юридические тонкости. Оформление кредита на имя одного супруга, непогашенного до развода, не означает, что обязательства по выплате будет нести только супруг, на имя которого оформлен кредит. Однако он должен доказать, что полученные средства использовались на нужды семьи.

Порядок выплаты общего долга может быть согласован и закреплен письменным соглашением (обязательно заверенным нотариально для приобретения юридической силы). Если мирным путем проблема супругами не решается, то необходимо подавать иск в суд. Будет вынесено решение о способе погашения долга в банке - кредиторе. На практике большинство банков, защищая свои интересы, не соглашаются на разделение долга. Банк не обязан изменять кредитный договор, и должник должен самостоятельно продолжать выплату долга согласно заключенному ранее договору.